40代、お金を考える。【教育費編】

お金に対する根源的な不安

お金は欲しい。
いくらあってもいい。

欲しいものもたくさんあるし、
自由に使うことが出来たら最高です。

でも、入ってくるお金には限りがある。

何となくこの辺かな、という感じでお金を使っていますが、
本当はいくらまで使えるのか。
もしかして使いすぎているのか。
このお金の使い方で将来大丈夫なのか。

お金について、漠然とした不安を持っていた私は、
お金に対し「基準が見えないこと」が不安（ノイズ）の正体だと気づきました。

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不安の正体は「お金の流れが見えていないこと」

お金は入ってきて、出ていく。
当たり前のことですが、とても流動的な存在です。

1人暮らしなら、いくらでも自由に調整していくことはできます。
ですが、家族が出来ると話は別です。

特に大きいのが、子どもにかかるお金。

• 年齢によって支出が変わる
• 将来が長く、先の見通しが立ちにくい

だからこそ、家族としてのお金の流れを把握するには、
まず子どもにかかる将来のお金と、
きちんと向き合う必要がある。

そう思いました。

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親としての思い：子どもの望む道を応援したい

お金のことで進路を制限したくない。
出来るだけ、色んな選択肢を残してあげたい。

そのためには、
感情ではなく「現実的な数字」を知ることが必要だと思いました。

そこで、知の館・図書館で
「子どもとお金」に関する本を数冊読み、整理してみました。

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子どもの教育費【中学生編】

支出は増えるが急激ではない

想定条件

• 地方の田舎暮らし
• 私立中学は選択肢になく、公立中学一択

年間費用の目安

• 公立中学：約50万円
• 私立中学：約120万円

主な内訳

• 学校関連費
• 部活動費
  • 野球やサッカーなどは、遠征費や道具代で高額になりがち
  • 我が家では、楽しさや健康目的の運動部を想定
• 学校外活動（塾）
  • 小学生で通っている塾は、中学になると約3割アップ
  • 教科数増加により、年間＋20万円で計算
• 食費・携帯代などの微増

わかったこと

• 小学校から爆発的に増えるわけではない
• ただし、確実に支出は増える

今から少しずつ生活水準を下げ、
食費・娯楽費を調整していく必要があると感じました。

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子どもの教育費【高校生編】

進路と家計が強く結びつく

想定条件

• 地方の田舎暮らし
• 私立は考えにくく、公立高校を想定

年間費用の目安

• 公立高校：約50万円
• 私立高校：約100万円
• 高校無償化があっても、このくらいの金額は毎年動く

高校で追加に考えること

• 部活動費
  • 入る部によって差が大きい
  • 中学のうちから話し合いが必要
• 通学費
  • 進学校の場合、都市部への電車通学
  • 定期代が月数万円になる可能性

わかったこと

• 中学よりさらに支出は増える
• しかし、致命的な額ではない

本当の勝負は「大学」だという予感。
だからこそ今の生活費を下げ、
大学資金を貯め続けられる地盤作りが最重要だと感じました。

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大学編の前に：高校選びは将来設計の入り口

ここで大きな気づきがありました。

• 高校はゴールではない
• 大学進学を考えるなら
  • どんな大学に行きたいか
  • その先、どんな仕事に就く可能性があるか

逆算して高校を選ばなければ、
ライフプランは立てられない。

つまり、
中学生のうちに将来の方向性を大まかにでも考える必要がある
ということです。

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子どもの教育費【大学編】

家計へのインパクトは圧倒的

想定条件

• 私立理系大学を想定
• アパート・下宿暮らし

初年度

• 学費：150万円
• 支度準備金：40万円
• 仕送り：月10万円（アルバイトも視野）

合計：約300万円以上

2年目以降

• 学費：120万円
• 仕送り：月10万円

ざっくり計算すると、
一人あたり1000万円超

子ども二人の場合

• 総額：約2000万円
• 大学在学期間が重なると
  • 年間支出500万円になる可能性も

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大学資金準備の最大ポイント

ポイントは、ずばり2つ。

1. 1人目が大学に入学する年
2. 子ども2人の大学期間が重なるタイミング

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現実的な結論：まず一人目入学までに500万円

チャット先生と相談して見えてきた戦略。

• 1人目が大学入学までに
  • 子ども2人分
  • 各500万円
  • 合計1000万円を準備

この形のメリット。

• 1人目入学後、二人目分を新たに貯めなくてよい
• 1人目の学費に集中できる
• 2人目入学時には
  • すでに1年目資金＋1年分準備済み
• 我が家では
  • 1人目が大学3年時に2人目が入学
  • 精神的・金銭的余裕が生まれる
  • 1人目卒業後は、2人目に全力投球できる

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数字を出したことで「不安」が「行動」に変わった

• 現在の貯金額
• 学資保険
• 児童手当

これらを差し引き、
不足分を「これからの生活費」として逆算。

すると、

• 毎月あといくら貯金が必要か
• そのために、どこを削ればよいか

が明確になりました。

すべては、
大学資金というゴールから逆算すること。

各ステージで増える支出を想定しながら、
少しずつ生活水準を下げていく。

このやり方の良いところは、

• 教育資金の貯金を一定に続けられる
• 「基準」があることで生活水準を調整できる
• お金の流れをコントロールしやすくなる

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教育資金を見通せたことで、地に足が着いた

目標が見えた今、確かに大変です。
でも、

• 目標が見え
• やるべきことが整理され
• 漠然とした不安が消えた

これが何より大きい。

「地に足が着く」とは、
数字と向き合い、現実を知り、
それでも前に進める状態を見通すこと
なのだと思います。